Hier nous avons pris notre « vrai budget » et nous l’avons organisé de telle manière que nous nous payons d’abord nous-mêmes grâce à un investissement automatique dans un « fonds de rêves » (ou une série de fonds). Aujourd’hui nous allons regarder la section dettes du budget et voir comment nous allons pouvoir payer nos dettes, afin d’avoir plus d’argent à consacrer à nos rêves.

La section « dettes » de votre budget doit prendre en compte un nombre de dettes qui englobe tout l’argent que vous devez à d’autres personnes. Cela n’indique pas le paiement minimum pour chacune ; nous faisons une liste de « dépenses » jusqu’à ce que toutes soient payées. Vous devriez aussi avoir un solde nul dans la section dettes pour toutes vos dettes sauf une.

Chaque mois, quand vous vous occupez de vos factures mensuelles, tout ce que vous devez faire, c’est payer cette somme en plus pour cette dépense. Disons que la seule dette que vous avez notée avec une somme à côté est une carte de crédit qui représente une dette de 200 €. Vous avez aussi une dépense pour cette carte de crédit dont le paiement minimum est de 40 €. Quand vous allez faire le chèque pour cette carte, inscrivez 240 €.

Cela prendra beaucoup de temps, mais vous allez réussir à venir à bout de cette première dette. Quand vous y serez parvenu, vous pourrez vous réjouir, car vous pourrez éliminer de votre budget à la fois une dépense (le paiement minimum) et une dette (le paiement en plus). Quand vous faites ça, prenez cette somme combinée (la somme du paiement minimum et le supplément que vous payiez chaque mois) et consacrez-la à la somme la plus petite qui suit. Disons qu’après avoir payée la carte de crédit votre paiement suivant le plus petit est une traite pour une voiture. Dans votre section « dettes » vous mettrez 240 € à côté de cette traite pour une voiture. Vous l’avez déjà fait entrer dans votre budget, donc ça ne changera rien à votre vie quotidienne, sauf que vous ressentirez l’agréable sentiment de voir disparaître vos dettes.

Cette technique est communément appelée remboursement en « boule de neige » En fait, pour ma part, j’emploie une variante de la boule de neige de dettes dans ma propre vie, avec quelques modifications pour équilibrer les risques.

Vous allez sans doute vouloir prendre un peu de temps pour calculer combien cela vous prendra de mois pour que votre « boule de neige de remboursements » roule assez pour amasser toutes vos dettes. Imaginez le mois où toutes les dettes seront payées, puis ajoutez à ce paiement la dette suivante et voyez combien de mois cela prendra pour payer celle-ci. Rapidement vous aurez une bonne idée d’une durée approximative au bout de laquelle vous n’aurez plus de dettes – et ne pas avoir de dettes, c’est pouvoir prendre cette boule de neige et l’utiliser pour financer vos rêves directement.

Demain nous verrons ce qu’il faut faire quand vous tombez en dessous de vos dépenses budgétées du mois. (Ce système est prévu pour que cela arrive assez souvent en fait !).