Calculateur d’intérêts Livret A : simulez votre épargne en 2026

Calculez précisément les intérêts de votre Livret A grâce à notre simulateur gratuit. Avec un taux fixé à 1,7 % depuis août 2025, découvrez combien votre épargne peut rapporter selon vos versements et la durée de placement. Notre outil prend en compte la règle des quinzaines et vous aide à optimiser vos dépôts pour maximiser vos gains annuels.

Simulateur Livret A : calculez vos intérêts

Ce simulateur intègre automatiquement les différents taux d’intérêt qui se sont succédé en 2025. Vous obtenez une projection réaliste basée sur le taux moyen annuel de 2,16 %, tenant compte des 3 % de janvier à février, puis 2,4 % jusqu’en août.

L’outil vous permet de tester plusieurs scénarios de versements. Saisissez votre capital initial, définissez vos versements mensuels et la durée de placement souhaitée. Le calculateur applique la règle des quinzaines pour déterminer vos intérêts nets acquis avec précision.

Particulièrement utile : la fonctionnalité de comparaison entre différentes dates de versement. Vous visualisez directement l’impact financier d’un dépôt effectué le 10 ou le 20 du mois. Une différence qui peut représenter plusieurs dizaines d’euros sur une année complète selon votre montant d’épargne.

Comment sont calculés les intérêts du Livret A ?

Formule de calcul et règle des quinzaines

La formule mathématique s’exprime simplement : montant déposé × taux annuel × nombre de quinzaines ÷ 24. Cette méthode de calcul divise chaque mois en deux périodes de quinze jours, créant 24 quinzaines par année civile.

Votre argent commence à produire des intérêts uniquement à partir du premier jour de la quinzaine suivant votre versement. Un dépôt effectué le 8 janvier génère des intérêts à compter du 16 janvier, tandis qu’un versement du 20 janvier attend le 1er février.

Pour un exemple simple : 5 000 euros placés le 10 mars au taux de 1,7 % rapportent 5 000 × 0,017 × 20 ÷ 24 = 70,83 euros sur l’année. Les retraits suivent la logique inverse : ils cessent de produire des intérêts dès le dernier jour de la quinzaine précédente, optimisant ainsi la rémunération de l’établissement bancaire.

Fonctionnement de la capitalisation

Chaque 31 décembre, vos intérêts acquis s’ajoutent automatiquement à votre capital initial pour former une nouvelle base de calcul. Ce mécanisme transforme vos gains en capital productif d’intérêts supplémentaires l’année suivante.

Concrètement, si votre livret contient 20 000 euros et génère 340 euros d’intérêts en 2025, votre nouveau capital atteint 20 340 euros au 1er janvier 2026. Ces 340 euros produiront à leur tour des intérêts au taux en vigueur de l’année suivante.

Cette capitalisation annuelle constitue le seul moyen légal de dépasser le plafond réglementaire de 22 950 euros. Vos intérêts à la fin de chaque année échappent à cette limite, permettant une croissance continue de votre épargne sans contrainte de montant maximal.

Optimiser vos versements et retraits

Maîtriser le calendrier optimal transforme radicalement votre stratégie d’épargne. Privilégiez vos versements juste avant le 1er ou le 16 de chaque mois pour bénéficier immédiatement de la quinzaine suivante.

À l’inverse, planifiez vos retraits après ces dates clés. Un retrait effectué le 17 janvier plutôt que le 14 vous fait économiser une quinzaine complète d’intérêts sur le montant concerné.

Programmez des virements automatiques la veille du 1er ou du 16 pour ne jamais rater une opportunité. Cette automatisation élimine les oublis coûteux et maximise mécaniquement votre rendement annuel.

Conservez sur votre compte courant l’équivalent de deux mois de charges courantes. Cette réserve évite les allers-retours fréquents avec votre livret, source de perte d’intérêts par quinzaines incomplètes.

Taux et plafond Livret A 2025

Le plafond reste fixé à 22 950 euros pour les particuliers depuis 2013, montant inchangé malgré l’inflation. Les associations bénéficient d’un plafond supérieur de 76 500 euros, hors capitalisation des intérêts annuels.

L’année 2025 se caractérise par une forte volatilité du taux d’intérêt annuel du livret. Parti de 3 % en janvier, il chute à 2,4 % dès février avant d’atteindre 1,7 % depuis le 1er août. Cette baisse de 1,3 point constitue la plus importante depuis la crise de 2008.

Un livret plafonné génère désormais 495 euros d’intérêts sur l’ensemble de 2025, contre 688 euros l’année précédente. La prochaine révision interviendra mi-janvier 2026, avec une baisse probable vers 1,4 % selon les projections basées sur l’évolution de l’inflation et des taux interbancaires de la zone euro.

Combien rapporte le Livret A selon votre montant ?

Vos gains dépendent directement du capital que vous détenez sur votre compte d’épargne. Prenons des exemples concrets avec les taux moyens de 2025.

Un épargnant possédant 5 000 euros depuis janvier percevra environ 108 euros d’intérêts sur l’année complète. Celui qui détient 10 000 euros touchera approximativement 216 euros, tandis qu’un livret à 15 000 euros génère 324 euros de gains nets.

Pour un livret proche du plafond avec 20 000 euros, les intérêts s’élèvent à 432 euros. Ces montants échappent totalement à l’impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux, contrairement aux autres fonds d’investissement.

Même les petits épargnants tirent profit de ce compte d’épargne. Avec seulement 1 000 euros, vous obtenez environ 22 euros sans aucun risque de perte en capital. Cette rémunération reste attractive pour du long terme, surtout comparée aux comptes courants des banques traditionnelles qui ne rapportent rien.

Livret A vs autres livrets : rémunération comparée

La rémunération du Livret A reste modeste face à ses concurrents directs sur le marché de l’épargne réglementée. Le LEP affiche un taux de 4 % depuis août 2025, soit plus du double du Livret A actuel, mais reste réservé aux foyers aux revenus limités.

Le Livret jeune propose quant à lui des conditions plus avantageuses avec un minimum garanti de 1,70 %, que certaines banques bonifient jusqu’à 2,5 % ou 3 %. Les super livrets bancaires dépassent souvent ces performances grâce à leurs taux promotionnels temporaires.

Contrairement aux livrets fiscalisés, le total des intérêts du Livret A échappe à toute imposition. Cette exonération compense partiellement sa faiblesse tarifaire, surtout pour les contribuables aux tranches marginales élevées. Une opération de comparaison doit donc intégrer l’impact fiscal pour mesurer le rendement net réel de chaque placement.