Filiale du constructeur automobile PSA, PSA Banque est ce que l’on appelle une banque d’épargne mais aussi un organisme de crédit. Les taux d’intérêts valent qu’on s’y intéresse, ils sont actuellement aussi attractifs que certains livrets règlementés et meilleurs que les autres livrets bancaires.
Deux solutions d’épargne
PSA Banque est une banque en ligne qui ne propose pas l’ouverture d’un compte de dépôt, elle ne remplace donc pas une banque traditionnelle. Elle garantit toutefois à ses clients leurs dépôts jusqu’à concurrence de 100 000 euros. Son offre est constituée de deux solutions d’épargne à capital garanti : le livret d’épargne Distingo, un des livrets les plus intéressants du marché, et le compte à terme Distingo. L’objectif de ces produits est de collecter des fonds en vue de commercialiser des crédits auprès des acquéreurs des véhicules de la marque Peugeot, Citroën, DS Automobiles et Opel d’où l’attractivité des taux. L’épargnant suit ses placements via une application mobile. Il peut même être coaché par le coach Alex (temps de placement, capitaux nécessaires pour optimiser son rendement, etc.).
Un rendement bonifié pendant trois mois
Le livret d’épargne Distingo bénéficie d’un taux bonifié de 3% pendant trois mois jusqu’aux premiers 75 000 euros et d’une prime de 40€ si le solde d’épargne atteint 20 000€. Au-delà des trois mois, le taux de base de s’élève à 0.70%, il passera à 1% dès le 16 octobre. En comparaison, le PEL affiche un taux de 1% et 1.25% pour le CEL. Les autres livrets bancaires oscillent entre 0.10 et 0.80%.
A l’inverse des livrets réglementés, les intérêts sont soumis à l’impôt et aux prélèvements sociaux, soit 30% de prélèvement forfaitaire unique (PFU) mais il n’y a pas de frais de gestion annuels comme pour les assurances-vie ou les SCPI. Pour en bénéficier, il suffit d’être majeur ou mineur représenté et d’être domicilié en France au sens fiscal du terme. Le livret d’épargne Distingo s’ouvre en ligne, le versement minimum s’élève à 10 euros seulement. Les autres versements sont libres et le plafond limité à 10 millions d’euros. L’épargne reste disponible à tout moment.
Le Compte à terme Distingo
Le compte à terme Distingo fonctionne différemment du livret d’épargne. Il nécessite un premier versement de 1 000€ et il est limité à 100 000€ pour un compte individuel, 200 000 euros pour un compte joint. L’épargnant doit choisir une durée d’épargne au départ, entre 1 et 3 ans. Pendant cette période, il n’est plus possible de verser de l’argent. En revanche, le nombre de comptes à terme n’est pas limité. Les fonds doivent être versés depuis le livret Distingo. Là encore, l’épargne reste disponible à tout moment si ce n’est que tout retrait entraîne la fermeture du compte à terme. Au terme de la période choisie, le capital et les intérêts sont basculés sur le livret Distingo. La fiscalité est la même que pour le livret. PSA Banque procède au prélèvement forfaitaire unique de 30% sur les intérêts produits.
Publié le 9 novembre 2022 par Benoit Bernanque – Dernière modification le 9 novembre 2022
Benoit Bernanque est rédacteur spécialisé Finance pour de nombreux sites internet depuis le début des années 2000