Les taux des crédits à la consommation ne sont pas épargnés par le contexte économique et politique de la France. Ils ont augmenté en moyenne d’un quart de point par rapport à 2021. Plus que jamais il faut comparer avant de souscrire.
Dans les pas du crédit immobilier
A l’instar du crédit immobilier, les crédits à la consommation voient leur taux progresser depuis la crise sanitaire et le conflit en Ukraine. Les OAT (Obligation assimilables au Trésor) enregistrent en effet une remontée à 5 ans. Or ils servent de base au calcul des taux par les banques auquel elles ajoutent leur marge. Toutefois, il est encore possible de financer sa voiture à un taux attractif (environ 2.30% sur 5 ans) ou un voyage (1.5% sur 12 mois). Même si l’écart des taux d’intérêt entre aujourd’hui et la même période en 2021 est significatif, entre 7 et 9%, le montant de la mensualité reste acceptable (par exemple, il s’élève à 1.13€ de plus pour un prêt personnel de 5.000€ remboursable sur 4 ans).
Comment décrocher le meilleur taux d’intérêt pour son crédit conso?
Il est très difficile de négocier son crédit à la consommation à l’inverse du crédit immobilier. Les taux sont en effet calculés automatiquement en fonction du profil de l’emprunteur et de son scoring (grille de score utilisée pour évaluer le risque d’impayé). De plus, les taux sont libres, la seule contrainte pour les banques et les organismes de crédit est de ne pas dépasser le taux d’usure publié trimestriellement par la Banque de France. La meilleure démarche est donc de faire jouer la concurrence. Passer par un courtier peut s’avérer intéressant en plus du gain de temps. Enfin, les banques en ligne proposent des taux souvent plus attractifs que les banques traditionnelles ou les organismes de crédit.
Le taux d’intérêt dépend aussi du montant et de la durée de remboursement. Il est parfois plus intéressant d’emprunter davantage (6.000€ au lieu de 5.000€). Plus la durée de remboursement est courte et plus le taux d’intérêt sera intéressant. Enfin, le type de prêt influence aussi le taux. Les prêts affectés (crédit auto, prêt travaux par exemple) bénéficient de taux moins élevés qu’un prêt non affecté (prêt personnel, crédit renouvelable). En revanche, les crédits renouvelables ou revolving sont les plus onéreux, jusqu’à 21.5% d’intérêt ! Il faut donc savoir les utiliser, à défaut les proscrire.
Un nouveau prêt conso instantané à 0% d’intérêt
Depuis le mois d’avril 2022, LCL s’est lancé dans le mini-prêt instantané. Si la banque affiche un taux d’intérêt à 0%, elle prélève tout de même entre 2 et 20€ de frais selon le montant emprunté. Le capital empruntable varie entre 200 et 2.000€. La durée de remboursement est limitée à 3 mois. Ce prêt est réservé aux clients de LCL via l’application en ligne uniquement. Aucun justificatif n’est exigé puisque la banque connaît les revenus de ses clients. Les fonds sont débloqués instantanément.
Publié le 23 mai 2022 par Benoit Bernanque – Dernière modification le 23 mai 2022
Benoit Bernanque est rédacteur spécialisé Finance pour de nombreux sites internet depuis le début des années 2000