Ce type de financement répond à des besoins variés : acquisition d’un bien immobilier, financement de travaux, constitution d’un apport personnel pour décrocher ensuite un crédit bancaire classique, ou tout simplement coup de pouce ponctuel. Pour ceux dont le profil ne passe pas les filtres des établissements de crédit — jeunes entrepreneurs sans garanties solides, travailleurs indépendants aux revenus irréguliers, personnes fichées au FICP — le recours à un prêteur privé peut représenter la seule porte de sortie.

Mais cette souplesse a une contrepartie : l’absence de cadre bancaire ne signifie pas l’absence de règles. Dès que la somme dépasse 1 500 euros, un écrit est requis pour que le prêt soit juridiquement opposable, conformément à l’article 1359 du Code civil. Ce document, qu’il s’agisse d’un contrat de prêt signé par les deux parties ou d’une reconnaissance de dette signée par le seul emprunteur, doit mentionner le capital, les modalités de remboursement et, le cas échéant, le taux appliqué. Au-delà de 5 000 euros sur une même année civile, une déclaration fiscale via le formulaire Cerfa n°2062 est obligatoire lors de la déclaration de revenus. Sans cette formalité, l’administration fiscale peut requalifier l’opération en don déguisé, ce qui expose les deux parties à un redressement.

Des obligations fiscales souvent ignorées

La dimension fiscale du prêt entre particuliers reste mal connue du grand public. Si le prêteur décide de facturer des intérêts, ceux-ci doivent rester en dessous du taux de l’usure publié chaque trimestre par la Banque de France. Pour le premier semestre 2026, le taux d’intérêt légal applicable aux créances entre particuliers a été fixé à 6,67 % annuel. Les intérêts perçus par le prêteur sont par ailleurs imposables au titre des revenus de capitaux mobiliers et doivent être déclarés.

Il est aussi possible de faire enregistrer l’acte auprès du service de l’enregistrement de l’administration fiscale, moyennant un droit fixe de 125 euros. Cette démarche confère une « date certaine » au contrat, ce qui le rend incontestable en cas de litige avec des tiers ou lors d’une succession. Le recours à un notaire, bien que non obligatoire, est vivement recommandé pour les montants élevés, notamment parce qu’il permet de mettre en place une hypothèque au profit du prêteur, garantie qui le placerait en rang prioritaire si les biens de l’emprunteur venaient à être saisis.

Un point souvent négligé concerne l’assurance. Rien n’empêche — et tout conseille — de souscrire une garantie décès-invalidité sur un prêt entre particuliers, comme on le ferait pour un crédit immobilier bancaire. En l’absence d’assurance, le décès ou l’incapacité de l’emprunteur peut transformer un geste de solidarité en perte sèche pour le prêteur, voire en source de conflit familial.

Un terrain de chasse pour les escrocs du web

Le développement du financement participatif et la multiplication des annonces en ligne ont fait du prêt entre particuliers un terrain fertile pour les escroqueries. Le schéma classique fonctionne ainsi : un prétendu prêteur contacte sa cible par e-mail, sur un forum ou via les réseaux sociaux, en proposant un crédit à des conditions anormalement favorables — taux à 2 %, pas de condition de revenus, réponse garantie sous 24 heures. Une fois l’emprunteur ferré, on lui réclame des « frais de dossier » ou des « frais de déblocage », souvent par mandat cash ou virement vers l’étranger. L’argent encaissé, le soi-disant prêteur disparaît.

L’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR) alerte régulièrement sur la recrudescence de ces pratiques. Les victimes sont le plus souvent des personnes en difficulté financière, déjà refusées par les circuits bancaires traditionnels et donc plus vulnérables à des promesses irréalistes. Les autorités rappellent un principe simple : aucun intermédiaire n’a le droit de percevoir la moindre somme avant le versement effectif des fonds prêtés. Toute demande d’argent préalable constitue un signal d’alarme.

Ceux qui souhaitent passer par une plateforme de financement participatif plutôt que par un prêt de gré à gré doivent vérifier que l’opérateur est bien immatriculé à l’ORIAS et dispose de l’agrément délivré par l’ACPR. Ces vérifications sont accessibles en quelques clics sur les registres publics. En cas de doute, le numéro Info Escroqueries (0 805 805 817) ou le portail internet-signalement.gouv.fr permettent de signaler une offre suspecte.

Le contexte réglementaire évolue par ailleurs en 2026. Une directive européenne transposée en droit français en septembre 2025 va renforcer l’encadrement des crédits à la consommation à partir de novembre 2026, avec des obligations accrues en matière de vérification de solvabilité et de transparence sur les coûts. Si cette réforme vise surtout les établissements de crédit et les découverts bancaires, elle traduit une tendance de fond : le législateur entend réduire les zones grises dans lesquelles prospèrent les offres frauduleuses. Pour les emprunteurs comme pour les prêteurs, la formalisation rigoureuse du prêt entre particuliers — contrat écrit, déclaration fiscale, vérification de la plateforme — reste la meilleure protection face à un marché où la confiance ne suffit pas.

L’inversion de tendance remonte à septembre 2025. Entre juin et décembre, les taux ont grimpé de 11 points de base, terminant l’année à 3,16 %. Puis le mouvement s’est accéléré en ce début 2026, avec quatre points de hausse en janvier suivis de cinq en février. Les courtiers constatent que les grilles tarifaires reçues des banques en mars prolongent cette trajectoire, même si certains établissements tentent de freiner la hausse pour ne pas décourager les acheteurs du printemps.

Deux facteurs principaux expliquent cette remontée. D’abord, la politique monétaire européenne : la BCE maintient une posture prudente face à une inflation qui reste au-dessus de son objectif. Ensuite, le rendement des OAT françaises à 10 ans, référence utilisée par les banques pour calibrer leurs barèmes, est reparti à la hausse depuis le début de l’année. Les débats budgétaires à répétition à Paris n’ont rien arrangé : fin décembre 2025, l’OAT 10 ans avait dépassé les 3,6 % dans un contexte d’incertitude lié à l’absence prolongée de budget voté.

Des mensualités en hausse et une capacité d’emprunt rognée

Concrètement, le recul du pouvoir d’achat immobilier se traduit de manière très directe. Avec la règle du taux d’endettement plafonné à 35 %, même une hausse modérée peut réduire la capacité d’emprunt de certains ménages et les contraindre à viser un bien moins cher ou à renforcer leur apport personnel. Les données de CAFPI le confirment à l’échelle locale : pour une mensualité de 1 000 € sur 25 ans, les Lyonnais gagnent certes quelques décimètres carrés par rapport au mois précédent, mais d’autres villes comme Lille ou Reims voient leur pouvoir d’achat reculer sous l’effet combiné de la hausse des taux et de la progression des prix.

Pour compenser ce renchérissement, les banques continuent d’allonger la durée des prêts. En février 2026, la durée moyenne atteignait 252 mois, soit 21 ans, avec des crédits pouvant aller jusqu’à 264 mois dans le neuf. L’allongement de la durée reste le principal levier utilisé par les établissements pour maintenir des mensualités supportables, mais il alourdit mécaniquement le coût total du crédit. On note d’ailleurs une évolution dans la structure des prêts : la part des emprunts de 25 ans et plus recule à 48,8 % contre 54,1 % un an plus tôt, tandis que la tranche 20-25 ans progresse.

Les candidats au rachat ou à la renégociation de crédit, qui avaient pu espérer une fenêtre de tir en 2024-2025, se retrouvent eux aussi pénalisés. Avec des barèmes en remontée, l’opération perd son intérêt financier dans la plupart des cas. Le volume de renégociations tend à se réduire, les écarts entre ancien et nouveau taux n’étant plus suffisants pour couvrir les frais de dossier et les indemnités de remboursement anticipé.

Les banques restent offensives, mais de plus en plus sélectives

Malgré ce contexte moins favorable, le marché du crédit ne s’est pas grippé. La production de prêts immobiliers progressait encore de 25,4 % sur un an en février 2026, et le nombre de crédits accordés affichait une croissance de 33,4 % en rythme annuel glissant. Les établissements bancaires, qui gardent des objectifs de conquête ambitieux, ne veulent pas lâcher le terrain. Le marché est actuellement porté par les primo-accédants, qui représentent environ un emprunteur sur deux d’après le Haut Conseil de stabilité financière. Pour séduire cette clientèle, les banques multiplient les offres complémentaires : prêts bonifiés, enveloppes « coup de pouce », frais de dossier réduits, le tout en complément du PTZ et des dispositifs d’Action Logement.

Reste que les critères d’acceptation des dossiers se durcissent. Le taux d’endettement, la stabilité professionnelle et surtout l’apport personnel pèsent de plus en plus dans la balance. Les ménages modestes disposant d’un apport limité ont plus de mal à accéder au crédit, alors même que le coût moyen des opérations immobilières a progressé de 4,3 % sur un an. Les établissements observent une forme de décorrélation partielle entre l’OAT et les taux proposés aux particuliers, signe que les banques acceptent de rogner leurs marges pour rester compétitives, mais cette stratégie a ses limites.

Les mois qui viennent s’annoncent déterminants. Avec l’adoption du budget de l’État et le repli de l’OAT 10 ans sous les 3,40 %, certains courtiers estiment que les taux pourraient se stabiliser au printemps, voire amorcer un léger recul si les conditions de refinancement s’améliorent. Mais cette hypothèse repose sur un scénario de calme politique et financier qu’un regain de tensions internationales ou une nouvelle poussée inflationniste pourrait rapidement invalider. L’instabilité politique française et le contexte géopolitique mondial restent des facteurs de fragilité susceptibles de relancer la hausse des coûts de financement à tout moment.

Concrètement, un bailleur qui pénètre dans un appartement loué sans avoir obtenu l’accord préalable de l’occupant commet une infraction pénale. L’article 226-4 du Code pénal qualifie ce type d’intrusion de violation de domicile, passible d’un an d’emprisonnement et de 15 000 euros d’amende. Et ce, même si le propriétaire utilise un double des clés qu’il aurait conservé : le bailleur a le droit de garder un jeu de clés, mais il lui est formellement interdit de s’en servir sans l’autorisation expresse du locataire. L’article 9 du Code civil protège par ailleurs la vie privée dans le logement, et la Cour de cassation a confirmé à plusieurs reprises que toute entrée non consentie constitue une atteinte à ce droit fondamental.

Trois exceptions encadrées par la loi

La législation prévoit néanmoins trois cas de figure dans lesquels le bailleur peut légitimement demander l’accès au logement occupé. Le premier concerne la réalisation de travaux dont il a la charge. Il peut s’agir d’entretien courant lié à l’usure, de rénovation, de lutte contre les nuisibles, d’amélioration de la performance énergétique, ou d’un dépannage urgent comme une fuite ou une panne de chaudière. Dans cette hypothèse, le locataire doit être prévenu par écrit, via une notification détaillant la nature des travaux, leur durée estimée et les modalités d’accès. Si les travaux se prolongent au-delà de 21 jours, le locataire peut réclamer une réduction de loyer proportionnelle.

Le deuxième cas de figure porte sur la mise en vente du bien. Lorsqu’un propriétaire décide de céder son logement, il peut organiser des visites avec d’éventuels acquéreurs, à condition de s’accorder avec le locataire sur les créneaux. Le locataire dispose d’un droit de priorité à l’achat, et s’il décline cette possibilité, il doit coopérer pour permettre les visites nécessaires. Le troisième cas concerne la relocation : lorsqu’un préavis a été donné, le bailleur peut faire visiter le logement à des candidats à la location.

En dehors de ces trois situations, la loi ne prévoit aucun droit de visite automatique en cours de bail. Certains propriétaires insèrent dans le contrat une clause leur permettant de passer une fois par an pour vérifier l’état du logement. Cette clause est valable, mais elle ne les autorise pas pour autant à forcer l’entrée si le locataire s’y oppose. Dans ce cas, seul un recours devant le tribunal judiciaire permet d’obtenir l’accès.

Des limites horaires strictes et un équilibre à trouver

Même lorsque les visites sont justifiées, elles obéissent à des règles précises. L’article 4 de la loi du 6 juillet 1989 considère comme nulle toute clause imposant au locataire des visites excédant deux heures par jour ouvrable, ou prévues les dimanches et jours fériés. Les horaires doivent être fixés d’un commun accord, et si le bail prévoit un créneau type — 17 h à 19 h par exemple —, cela ne dispense pas d’obtenir le feu vert de l’occupant.

De son côté, le locataire ne peut pas se retrancher derrière un refus systématique. La Cour d’appel de Paris a ainsi condamné un locataire à verser 10 000 euros de dommages-intérêts à sa propriétaire après avoir bloqué toutes les visites lors de la mise en vente du bien, empêchant la transaction. Un refus ponctuel et motivé reste parfaitement légal, mais l’obstruction totale expose à des poursuites. Le propriétaire doit formaliser ses demandes par écrit — courrier, mail ou SMS — et, en cas de blocage persistant, adresser une mise en demeure avant d’envisager une saisine du juge des contentieux de la protection.

Dans la pratique, les litiges liés au droit de visite se règlent rarement au tribunal. Les spécialistes du droit immobilier recommandent de privilégier le dialogue et la souplesse : adapter les créneaux en fonction des contraintes de chacun, proposer au locataire d’être présent lors des visites, ou convenir de compensations informelles comme l’abandon des visites en semaine en échange d’un créneau le samedi. Cette approche pragmatique vaut d’autant plus que les relations entre bailleurs et occupants, une fois dégradées par un conflit judiciaire, se détériorent souvent de façon irréversible. L’enjeu dépasse d’ailleurs le seul cas de la visite : c’est toute la question de l’équilibre entre droit de propriété et protection du domicile qui se joue, un sujet que le législateur pourrait être amené à préciser davantage à mesure que le marché locatif se tend dans les grandes agglomérations.

Les garanties proposées varient selon les contrats

L’assurance emprunteur prend le relais lorsqu’un accident de la vie empêche le remboursement normal des échéances. Les contrats couvrent habituellement le décès, la perte totale d’autonomie, différents degrés d’invalidité et l’incapacité temporaire d’exercer son activité professionnelle. Certaines formules incluent même la perte d’emploi comme garantie complémentaire.

Les établissements bancaires imposent systématiquement les garanties décès et invalidité permanente comme condition minimale. Lorsqu’un sinistre survient, l’assureur règle les mensualités encore dues, évitant au ménage de se retrouver avec une dette insurmontable. Le montant des cotisations varie fortement selon la manière dont l’assureur calcule sa prime : certains se basent sur le capital initialement emprunté, d’autres sur le capital restant à rembourser.

Le profil de l’emprunteur influe également sur le tarif. L’âge, l’état de santé, la profession exercée ou la durée du prêt font partie des critères d’évaluation. Pour un trentenaire en bonne santé, les taux commencent autour de 0,06%, alors qu’ils peuvent grimper jusqu’à 0,90% pour des profils présentant davantage de risques ou souscrivant des emprunts de longue durée.

Des écarts tarifaires qui se chiffrent en dizaines de milliers d’euros

Les assurances groupes proposées par les banques mutualisent les risques entre tous les assurés. Cette logique collective aboutit souvent à des tarifs moins avantageux que les offres individualisées disponibles sur le marché. Les contrats externes affichent des taux allant de 0,07% à 0,36% selon les garanties sélectionnées et le profil de l’emprunteur. Les jeunes primo-accédants bénéficient particulièrement de cette concurrence accrue, avec des tarifs planchers parfois inférieurs à 0,10%.

Pour mesurer le poids réel de l’assurance, les professionnels recommandent de se concentrer sur le TAEA, le taux annuel effectif d’assurance. Cet indicateur obligatoire prend en compte non seulement le taux nominal mais aussi l’ensemble des frais liés au contrat. Sur un prêt de 250 000 euros sur 25 ans, basculer d’une assurance groupe à 0,30% vers une délégation à 0,20% génère une économie de 6 250 euros. Dans certains cas, cet écart atteint même 28 000 euros pour des couples trentenaires sans problèmes de santé.

La loi Lemoine, entrée en vigueur en 2022, autorise désormais la résiliation du contrat d’assurance emprunteur à tout moment, sans frais ni pénalité. Cette possibilité concerne tous les crédits immobiliers, quelle que soit leur date de souscription. Les emprunteurs n’ont plus besoin d’attendre la date anniversaire de leur contrat pour changer d’assureur, contrairement aux dispositions précédentes. Cette liberté renforce le pouvoir de négociation face aux établissements bancaires.

Au-delà du simple coût, plusieurs éléments méritent une attention particulière lors de la comparaison. Les exclusions de garantie définissent les situations non couvertes par le contrat. Les délais de carence correspondent à la période pendant laquelle certaines garanties ne s’appliquent pas encore. La quotité assurée détermine la part du prêt couverte par chaque emprunteur, particulièrement pertinent pour les couples. Le mode de remboursement précise comment l’assureur verse les indemnités en cas de sinistre.

Pour qu’une délégation d’assurance soit acceptée par la banque, le nouveau contrat doit respecter l’équivalence des garanties. Les établissements bancaires sélectionnent 11 critères parmi une liste de 18 fixée par l’État. Sans cette équivalence, le prêteur peut légitimement refuser la substitution, même si l’offre externe s’avère moins chère. Les simulateurs en ligne permettent d’anticiper ces questions et de vérifier rapidement la compatibilité des garanties.

Le marché de l’assurance emprunteur traverse actuellement une phase de transformation. Malgré la loi Lemoine, plus de 80% des contrats restent souscrits auprès des banques prêteuses. Cette situation s’explique par plusieurs facteurs : méconnaissance des droits, recherche de simplicité ou négociations groupées lors de la souscription du prêt. Les récentes sanctions infligées par la DGCCRF à certains établissements bancaires pour pratiques dilatoires pourraient néanmoins accélérer l’ouverture du marché. Les acteurs alternatifs, courtiers et assureurs indépendants, misent sur la digitalisation pour simplifier les démarches et gagner en visibilité auprès du grand public. Cette dynamique devrait amplifier la pression concurrentielle et contribuer à faire baisser structurellement les tarifs dans les années à venir.

Cette correction repose sur l’identification d’anomalies dans les fichiers existants. Le système fiscal français évalue les logements non seulement selon leur surface habitable, mais aussi en fonction d’une série d’équipements considérés comme des marqueurs de standing : alimentation en eau potable et en électricité, présence d’équipements sanitaires complets (baignoire, douche, lavabo, toilettes) et dispositifs de confort thermique. Chacune de ces commodités génère l’ajout d’une superficie théorique au bien, ce qui se répercute directement sur le montant dû.

Une révision qui touche inégalement le territoire

L’examen approfondi des registres du fisc a mis en évidence que 7,4 millions d’habitations en métropole affichent des incohérences dans leur déclaration. Ces biens apparaissent comme ne disposant pas d’au moins un des éléments standards, alors que ces installations sont aujourd’hui considérées comme généralisées dans le parc résidentiel français. L’administration a donc décidé d’intégrer d’office ces équipements sans exiger de formalités supplémentaires de la part des occupants.

La répartition géographique de cette mise à jour révèle des disparités spectaculaires. Dans certains départements insulaires comme la Haute-Corse, plus de 60 % des habitations verront leur dossier modifié. La Corse-du-Sud atteint près de 45 % de biens concernés, et la capitale enregistre un taux de 25 %. À l’opposé, des territoires comme l’Isère ne seront impactés qu’à hauteur de 10 %. Globalement, un quart des résidences individuelles et 15 % des logements collectifs subiront cette révision.

Les professionnels de l’immobilier dénoncent une approche déconnectée

Les acteurs du secteur et les représentants des agents publics expriment leurs réserves face à cette méthode. Présumer que l’ensemble des résidences françaises bénéficie systématiquement de l’intégralité des équipements modernes semble hasardeux. Dans certains secteurs ruraux reculés ou au sein de bâtisses anciennes, l’absence réelle de certaines installations n’a rien d’exceptionnel. Les propriétaires de biens modestes, parfois en mauvais état, risquent de subir une pression fiscale accrue sans justification réelle.

L’administration justifie son intervention par la recherche d’une meilleure équité contributive. Elle précise que les personnes dont les habitations ne disposeraient effectivement pas des installations ajoutées automatiquement conservent la possibilité de contester leur avis d’imposition. Cette option de contestation constitue un filet de sécurité, même si elle inverse la logique habituelle en obligeant le contribuable à démontrer l’erreur. Les personnes confrontées à des modifications substantielles recevront un message informatif via leur espace personnel en ligne durant le mois de juin, avant réception des avis définitifs courant août.

Cette initiative s’inscrit dans un mouvement plus vaste de modernisation du système fiscal immobilier local. Les budgets municipaux et départementaux, confrontés à des besoins financiers croissants, tireront profit de ces ressources complémentaires. L’accroissement moyen des bases communales devrait s’établir à 0,88 %, s’ajoutant aux revalorisations annuelles habituelles indexées sur l’inflation. Cette rectification massive intervient après une décennie particulièrement éprouvante pour les propriétaires, puisque entre 2014 et 2024, cet impôt local a progressé de 37,3 %, soit le double du rythme de l’inflation sur la même période. Les professionnels du secteur immobilier plaident pour une simplification radicale du système, suggérant un calcul uniquement basé sur la superficie plutôt que sur une évaluation complexe et souvent obsolète de la qualité des logements. Cette problématique alimente les débats sur une éventuelle refonte globale de la fiscalité immobilière locale, notamment dans la perspective d’un système davantage aligné sur les valeurs de marché réelles plutôt que sur des critères datant de plusieurs décennies.

Coût de l’immobilier en France : le salaire nécessaire pour acquérir un appartement de 80 m² révélé

Selon la dernière étude d’HelloSafe, expert en comparaison de produits financiers dans plus de 10 pays à travers le monde, le coût de l’immobilier continue d’augmenter en France. Cette étude se penche spécifiquement sur le montant du salaire requis pour pouvoir s’offrir un appartement de 80 mètres carrés.

En utilisant les données de MeilleursAgents sur les prix immobiliers de juin 2023, ainsi qu’un taux d’intérêt de 3,85 % sur une période de remboursement de 25 ans et un taux d’endettement de 35 %, HelloSafe a effectué des calculs détaillés pour déterminer le salaire annuel brut nécessaire à l’acquisition d’un tel bien immobilier.

22 505 euros est le salaire brut annuel pour acquérir un appartement de 80 m² à Nièvre

L’étude a révélé le classement des 9 départements où il est possible d’avoir un salaire annuel brut en dessous de 30 000 euros pour acheter un appartement de 80 m². Voici une liste des territoires et des salaires annuels moyens nécessaires pour s’offrir un appartement de 80 mètres carrés, selon l’étude d’HelloSafe :

• Nièvre : 22 505 euros ;
• Creuse : 22 901 euros ;
• Meuse : 24 483 euros ;
• Haute-Marne : 24 659 euros ;
• Haute-Saône : 25 099 euros ;
• Ardennes : 25 319 euros ;
• Aisne : 27 736 euros ;
• Allier : 28 176 euros ;
• Indre : 29 714 euros.

Dans ces départements, le prix du salaire annuel brut doit dépasser 100 000 euros

Sans grande surprise, la capitale Paris arrive en tête du classement des départements les plus chers. En effet, pour acheter un appartement de 80 m² dans la capitale française, vous devez gagner 223 131 euros. Si vous portez votre choix sur les Hauts-de-Seine, vous devez prévoir 154 550 euros. Les prix en le Val-de-Marne, aux Alpes-Maritimes, à la Savoie, aux Yvelines et à la Haute-Savoie sont respectivement de 121 627 euros, 112 396 euros, 110 550 euros, 105 627 euros et 104 747 euros.

Les prix élevés s’expliquent par la rareté des biens

La demande soutenue de logements dans des régions telles que l’Île-de-France et certaines parties de la région Rhône-Alpes en 2023, entraîne des prix élevés, en raison de la rareté des biens disponibles. Selon BFMTV, ces zones sont particulièrement prisées en raison de leur proximité avec les centres d’affaires, les infrastructures de transport en commun, les attractions touristiques et les paysages naturels attrayants. Les prix élevés reflètent donc la forte demande et l’attrait de ces régions.

Des prix stables avec une moyenne de 2 173 € le m2

L’immobilier est confronté à des défis majeurs, notamment l’augmentation des taux d’intérêt et la baisse du pouvoir d’achat due à l’inflation. Malheureusement, cette situation impacte également le Puy-de-Dôme, où les transactions immobilières ralentissent depuis quelques semaines. Toutefois, les prix demeurent stables, avec une moyenne de 2 173 € par mètre carré dans le département, en juin. Il faut dire que la tempête au cœur de laquelle se trouve le secteur de l’immobilier est causée par plusieurs facteurs dont la pandémie de Covid-19, l’inflation, la hausse des taux d’intérêt (augmentation de 1 % fin 2021 ; +3,5 % actuellement), les tensions en Ukraine, l’annonce de la suppression du dispositif Pinel d’ici fin 2024. Ces éléments ont entraîné une baisse significative des ventes (-15 % sur un an) et des permis de construire (-28 %) en France.

Top 6 des villes les plus chères du Puy-de-Dôme

Si vous avez envie d’acheter une maison ou de louer un appartement dans le Puy-de-Dôme, voici le top 6 des villes les plus coûteuses :

• Clermont-Ferrand (63 000) : le prix moyen du m2 est de 3 062 €, le prix du m2 en location est de 13 € ;
• Orcet (63 670) : le prix moyen du m2 est de 2 980, le prix du m2 en location est de 9 € ;
• Durtol (63 830) : le prix moyen du m2 est de 2 963 €, le prix du m2 en location est de 11 € ;
• Ceyrat (63 122) : le prix moyen du m2 est de 2 929 €, le prix du m2 en location 12 €/m2 ;
• Chamalières (63 400) : le prix moyen du m2 est de 2 858 €, le prix du m2 en location est de 13 € ;
• Cournon-d’Auvergne (63 800) : le prix moyen du m2 est de 2 801 €, le prix du m2 en location est de 11 €.

Il est à noter que le budget moyen alloué par les locataires s’élève à 577 euros, tandis que le loyer moyen, charges comprises, pour une surface moyenne de 37,5 m2, s’élève à 506 euros, soit 13,5 €/m2. Ce chiffre a connu une augmentation de 13,4 % au cours des quatre dernières années.

Les Français ont perdu 5 m² de surface

Malgré la baisse annoncée des prix immobiliers, elle ne parvient pas à compenser la hausse des taux d’intérêt. Selon une étude de Meilleurtaux.com, réalisée en juin 2023, les Français qui achètent un bien immobilier dans les 20 plus grandes villes du pays ont perdu 5 m² de surface depuis le début de l’année 2023, en maintenant leur budget constant. Cette perte de surface devient encore plus significative lorsque l’on remonte à janvier 2020. En moyenne, elle s’élève à 25 m², toujours en maintenant un budget constant. Les acheteurs ont donc dû renoncer à l’équivalent d’au moins une pièce.

Comment calcule-t-on le pouvoir d’achat immobilier ?

Le pouvoir d’achat immobilier se réfère à la quantité de mètres carrés que vous pouvez vous permettre d’acquérir. Cependant, cette mesure est sujette à variation et est influencée par divers facteurs. Afin de déterminer votre pouvoir d’achat immobilier, il est essentiel de prendre en compte le taux d’intérêt du prêt, qui aura un impact sur le coût total du prêt ainsi que sur le montant des mensualités. Vous devez également prendre en considération les prix au mètre carré dans la région dans laquelle vous vous trouvez.

Voici quelques exemples de pouvoir d’achat immobilier pour une personne avec un budget de 250 000 € :

• à Paris où le prix du mètre carré est estimé à 11 211 €, vous pouvez vous offrir un bien de 61 m² ;
• à Saint-Etienne où le m2 est à 1 544 €, vous aurez un logement de 113 m² ;
• au Mans où ou le m2 est de 2 105 €, vous aurez un logement 83 m² ;
• à Grenoble où ou le m2 est de 2 902 €, vous aurez un logement de 60 m² ;
• à Marseille où ou le m2 est de 2 902 € 3 604 €, vous aurez un logement 48 m².

La perte de surface a atteint 48 m² au Mans

D’après Mael Bernier la porte-parole de Meilleuxtaux.com, les Français continuent chaque mois à perdre des mètres carrés finançables. Les villes les plus pénalisées sont les villes de province qui bénéficiaient de prix abordables avant la crise de la Covid. La ville du Mans (Sarthe) est particulièrement affectée par cette situation. Au cours des deux dernières années et demie, la perte de surface y est estimée à 48 m², soit presque deux fois la moyenne des 20 plus grandes villes. Cette diminution est due à divers facteurs, incluant une augmentation notable des prix immobiliers, bien que légèrement inférieure à l’inflation, ainsi qu’une hausse des taux d’intérêt.

2 456 €/m², le prix moyen de vente à Clermont-Ferrand

Les prix de l’immobilier dans cette ville qui ne manque pas d’atouts pour séduire ceux qui souhaitent s’y installer ont connu une augmentation de (+23,9 %), d’après une analyse des tendances effectuée sur les trois dernières années.

Ainsi, si vous envisagez d’investir dans cette commune, vous devez connaître les tarifs moyens d’achat du m², tout en ayant à l’esprit la hausse des taux de crédit immobilier qui dissuade de plus en plus de citoyens d’investir dans ce secteur.

Selon l’indice de la Fnaim (Fédération nationale de l’immobilier), au 1ᵉʳ juin 2023, le prix de vente moyen dans la région s’élevait à 2 456 €/m². Durant le trimestre écoulé, cet indice a connu une hausse de 0,6 %. Sur une période de 12 mois, la variation a atteint 4,4 %, témoignant de la dynamique du marché immobilier à Clermont-Ferrand.

En moyenne 2 379 €/m² pour acheter un appartement à Clermont-Ferrand

Vous ne savez pas si vous devez acheter une maison ou un appartement à Clermont-Ferrand ? Vous ignorez comment les prix de l’immobilier sont en train d’évoluer ? Selon les informations fournies par la Fnaim, les prix moyens sur le marché immobilier au 1ᵉʳ juin 2023 se situaient à 2 807 €/m² pour une maison et à 2 379 €/m² pour un appartement. Ces données vous permettront de mieux évaluer les coûts relatifs à chaque type de bien immobilier dans la ville.

Clermont-Ferrand, la ville dans laquelle les loyers pèsent le moins sur le budget des ménages

D’après une étude immobilière réalisée par Hellosafe, louer une maison ou un appartement à Clermont-Ferrand pour y vivre est un excellent plan.

Dans la ville de Clermont-Ferrand, le loyer moyen demandé pour un appartement de 50 m² correspond seulement à 29 % du salaire moyen, ce qui en fait l’un des taux les plus bas en France, se classant juste après Le Mans (26,9 %) et Saint-Étienne (24,4 %). D’après cette étude basée sur les données de l’Insee et RealAdvisor, il ressort que dans la capitale du Puy-de-Dôme, le prix moyen d’un loyer s’élève à 650 €, tandis que le salaire net moyen dans la ville est de 2 238 €.

Flambée des prix immobiliers à Paris

Si vous prévoyez de louer ou de vous installer au 19ᵉ arrondissement de Paris, alors vous devez savoir que la hausse du prix de l’immobilier dans les différents quartiers de cet arrondissement est importante. En effet, d’après le baromètre du Laboratoire de l’Immobilier, le 12ᵉ arrondissement le prix moyen du m² dépasse les 14 900 €. Si vous aspirez à vous loger dans les quartiers prisés des familles en quête de tranquillité, d’espaces verts et de proximité avec les écoles, vous paierez le m² à plus de 14 900 €, à :

• Picpus ;
• Nation ;
• au sud de Bel-Air.
• H2
• +23,5 % et +11,9 % au 18ᵉ et 20ᵉ arrondissement

18ᵉ et 20ᵉ arrondissements connaissent une augmentation respective de +23,5 % et +11,9 % sur un an. Dans ces quartiers, plusieurs projets immobiliers ont été lancés avec des prix inhabituels oscillant entre 14 000 €/m² et 15 000 €/m².

Quant aux arrondissements périphériques, habituellement plus abordables, ils affichent désormais des prix moyens comparables à ceux pratiqués dans le centre historique de Paris pour les biens anciens. Depuis début 2023, les prix de l’immobilier continuent à évoluer à la hausse, notamment dans les grandes métropoles. 

Des appartements à moins de 5 000 €/m² en Seine-Saint-Denis

En Seine-Saint-Denis, il est possible de trouver des appartements à moins de 5 000 €/m² (soumis à une TVA de 20 %), des évolutions significatives sont observées, surtout dans les communes les moins chères qui enregistrent tout de même des hausses oscillant entre 6,6 % et 7,5 %, dont :

• Aulnay-sous-Bois (4 997 €/m²) ;
• Bondy (4 597 €/m²) ;
• Epinay-sur-Seine (4 556 €/m²) ;
• Drancy (4 502 €/m²).

Les prix du secteur du neuf constamment à la hausse

La tendance à la hausse des prix dans le secteur du neuf se poursuit dans toute la région Île-de-France. Elles ne sont que six communes à la Seine-Saint-Denis qui affichent encore des prix de vente moyens inférieurs à 5 000 €/m². À Aubervilliers et Bobigny, les prix du m2 sont respectivement de 5 507 € et de 5 127 €.

La hausse des prix de l’immobilier à Paris s’explique par la demande élevée. Ainsi, la ville est très prisée par les investisseurs nationaux et internationaux ainsi que le caractère prestigieux et la qualité de vie dans la capitale. Il faut noter qu’à l’extérieur de Paris, certaines villes comme Bordeaux, peuvent connaître des prix plus abordables.